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他人の車で事故をした場合の保険はどうなるの? 

借りた車で事故をした場合の責任はどっちにある?
他の人から借りた車で事故をした場合の保険について

 ■ 人の車で事故ってしまった…
交通事故
友達の車
 友達から車を貸してもらっているのにも関わらず事故をしてしまった…。

 たとえ他人の車とはいえ、車には事故が付き物です。

 そのため、借りた車で事故をしてしまったり、貸した車を事故られてしまったりすることもあるでしょう。

 しかし、そんな場合、貸した側と借りた側のどちらに責任が問われるのでしょうか?

 また、任意保険は適用されるのでしょうか?

 そこで今回は、他車で事故をしてしまった場合の保険の適用についてまとめてみました。
 ■ 貸した車で事故をされた時の責任は?
借りた車
責任は両方にある
 他人の車で事故をしてしまった場合、車の持ち主からするとただ貸しただけで、事故を起こしたわけではありませんが、車を貸した持ち主にも責任は発生してきます。

 自動車損害賠償保障法では、「運行供用者(自動車を自分の思いどおりに使用できる状況で、自動車を運行することが自分の利益となる人)」がその車で他人を死傷させた場合は損害賠償の責任を負わせています。

 運行供用者であるかの判断は「運行による支配」と「運行による利益」の2つを元にしますが、この場合、車の貸主は運行供用者にあたります。

 つまり、これにより、車を貸した側も無過失責任に値する責任が課されていますので、損害賠償責任があり、損害賠償を負うということですね。
 ■ 使える可能性のある保険は3つ
自動車保険
保険の種類
 さて、他人の車で事故をしてしまった場合に賠償に使える可能性がある保険は以下の3つが考えられます。

  • 自動車損害賠償責任保険
  • 車の所有者が加入している自動車保険(任意保険)
  • 借りた人が加入している自動車保険(任意保険)

 1つ目の自動車損害賠償責任保険(自賠責保険)は、強制保険なので、借りた車が加入していないという事がないでしょう。

 この自賠責保険における被保険者とは、被保険自動車の保有者およびその運転者となっていますので、補償を受ける事ができます。

 2つ目の車の持ち主が入っている任意保険ですが、これは車を所有する人の70%以上の人が加入していますが、保険の内容により、自分以外の他の運転者が事故をした場合には賠償を受けることができないこともあります。

 3つ目の借りた人自身が加入している自動車保険ですが、一般的に自動車保険の保険料は被保険者の年齢や事故経験、被保険車両の車種などによって決まります。

 そのため、一時的とは言え友達の車を運転している時も補償を受けられるとは考えにくいですが、一般的に自動車保険には「他車運転危険補償特約」という特約が自動付帯されているので、その特約によっては補償を受けることができます。

 ではこの他車運転危険補償特約とはどのようなものなのか、見て行きましょう。
 ■ 他車運転危険補償特約について
車両保険
対象となる車・人
 さて、この他車運転危険補償特約は被保険者が運転者として運転している他の車を契約している車とみなし、適用される制度になります。

 この他車運転危険補償特約で対象となるのは、契約している車の車種・用途が以下の物になります。

  • 自家用普通乗用車
  • 自家用小型乗用車
  • 自家用軽四輪乗用車
  • 自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン超2トン以下)
  • 自家用普通貨物車(最大積載量0.5トン以下)
  • 自家用小型貨物車
  • 自家用軽四輪貨物車
  • 特殊用途自動車(キャンピング車)

 また、保険の対象となる人が個人である場合に適用になります。

他車運転危険補償特約の保険の対象となる人

  • 記名被保険者
  • 記名被保険者の配偶者
  • 記名被保険者またはその配偶者の同居の親族
  • 記名被保険者またはその配偶者の別居の未婚の子

 イメージとしては、その家の主人、奥さん、同居している親、子供などですね。
注意点
 さて、この他車運転危険補償特約は非常に便利な特約ですが、保険が支払われない場合もありますので見て行きましょう。

  • 保険の対象となる人が所有する自動車及び常時使用する車
  • 保険の対象となる人が他の車の使用について、正当な権利を有するものの承諾を得ないで他の車を運転した時
  • 保険の対象となる人が役員となっている会社所有の車を運転した時や、自動車修理業者などが業務として受託した他の車を運転している時の事故

 一般的な自動車保険には、この他車運転危険補償特約は付帯されているので、細かい保証内容は保険商品の説明をチェックしてみてください。

 必要な時以外は気軽に人の車を運転するというのは避けたほうが良いでしょう。
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